इज़राइल, हांगकांग ने गोपनीयता, समावेशिता पर जोर देते हुए खुदरा सीबीडीसी परीक्षण पूरा किया

अंतर्राष्ट्रीय निपटान बैंक और हांगकांग और इज़राइल के केंद्रीय बैंक जारी किया 12 सितंबर को प्रोजेक्ट सेला के परिणाम। यह परियोजना एक सार्वजनिक-निजी भागीदारी थी जिसने नकदी की वांछनीय विशेषताओं और डिजिटलीकरण के फायदों को मिलाकर एक खुदरा केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (आरसीबीडीसी) बनाने के लिए निजी मध्यस्थों का उपयोग किया था।

परियोजना ने कई पूर्वनिर्धारित नीति, सुरक्षा, प्रौद्योगिकी और कानूनी सुविधाओं को शामिल करने के लिए केंद्रीय बैंकों के विविध अनुभव का लाभ उठाया। निजी भागीदार फिनटेक एफआईएस और एम10 नेटवर्क थे, जो मुख्य उत्पाद प्रदान करते थे, कानूनी विश्लेषण के लिए क्लिफोर्ड चांस और साइबर सुरक्षा के लिए चेक प्वाइंट सॉफ्टवेयर टेक्नोलॉजीज थे। यह परियोजना अवधारणा का प्रमाण थी।

प्रोजेक्ट सेला एक नए वित्तीय बुनियादी ढांचे, एक्सेस एनेबलर का प्रस्ताव करता है, जो उपयोगकर्ताओं के आरसीबीडीसी को पकड़े बिना ग्राहक-सामना की गतिविधियों की सुविधा प्रदान करता है। यह वर्तमान भुगतान प्रदाताओं की तुलना में जटिलता, लागत + जोखिम को दूर करता है #BISInnovationHub @hkmagovhk https://t.co/znVp81gQol pic.twitter.com/hItQamQc0K

– अंतर्राष्ट्रीय निपटान बैंक (@BIS_org) 12 सितंबर 2023

सेला पारिस्थितिकी तंत्र में, केंद्रीय बैंक जो आरसीबीडीसी जारी करता है, वह छद्म-अनाम अंतिम-उपयोगकर्ता खातों के साथ इसके लिए खाता रखता है और वास्तविक समय सकल निपटान (आरटीजीएस) प्रणाली के साथ तात्कालिक निपटान प्रदान करता है। फंडिंग संस्थान उपयोगकर्ताओं के खातों का प्रबंधन करते हैं और आरसीबीडीसी को बैंक जमा और नकदी में परिवर्तित करते हैं। एक मध्यस्थ जिसे एक्सेस इनेबलर कहा जाता है, सभी ग्राहक-सामना वाली सेवाओं को संभालता है, जिसमें आपके ग्राहक अनुपालन, अनुमोदन और रूटिंग शामिल हैं, जबकि अंतिम उपयोगकर्ता क्रिप्टोग्राफ़िक कुंजी के साथ अपने इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट पर नियंत्रण बनाए रखते हैं।

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पारिस्थितिकी तंत्र का एक लाभ निजी वित्तीय संस्थानों के लिए इसकी पहुंच है जो असंबद्ध वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं, जिससे कथित तौर पर प्रतिस्पर्धा बढ़ेगी और उपयोगकर्ता पहुंच में वृद्धि होगी। एक्सेस एनेबलर्स खाते नहीं बनाते हैं, रिकॉर्ड प्रबंधित नहीं करते हैं या धन को नियंत्रित नहीं करते हैं, जिससे उन पर लगाई गई नियामक आवश्यकताएं कम हो जाती हैं:

“कम प्रवेश बाधाएं मौजूदा भुगतान बाजार की तुलना में आरसीबीडीसी सेवाओं के प्रावधान में व्यापक भागीदारी को सक्षम कर सकती हैं, उदाहरण के लिए, एसएमई को शामिल करना।” [small- and medium-sized enterprises]नागरिक समाज और धर्मार्थ संगठन, ई-कॉमर्स प्रदाता, सामुदायिक केंद्र और प्रौद्योगिकी कंपनियां, अन्य।

वित्तीय संस्थानों को बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और समान संगठनों के पारंपरिक अर्थ में समझा जाता है। इस प्रकार, इससे मध्यस्थता समाप्त नहीं होती है। प्रोजेक्ट सेला आरसीबीडीसी उपयोगकर्ताओं को आरसीबीडीसी को नकदी में बदलने के लिए उन संस्थानों की सेवाओं का उपयोग करने के लिए खाताधारक होने की आवश्यकता नहीं होगी। भुगतान केंद्रीय बैंकों द्वारा तय किए जाते हैं, और उपयोगकर्ता पूरे समय अपने पैसे पर नियंत्रण रखते हैं। केंद्रीय बैंक प्रतिभागियों को वितरित खाता प्रणाली का संचालक माना जाता है।

रिपोर्ट में सिस्टम का एक कमजोर बिंदु आरटीजीएस सिस्टम बताया गया है, क्योंकि वे आम तौर पर चौबीसों घंटे उपलब्ध नहीं होते हैं और अक्सर छोटे लेनदेन के लिए डिज़ाइन नहीं किए जाते हैं। संभावित तकनीकी समाधानों पर चर्चा की गई।

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