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ओ-बैंक ताइवान में वित्तीय नवाचारों के माध्यम से कम सेवा वाले समुदायों का समर्थन कर रहा है

O-Bank, एक सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाला ताइवानी बैंक, ने बेहतर करने के लिए कई नवीन उत्पाद बनाए हैं

कम आय वाले और कम सेवा वाले समुदायों की सेवा करते हैं। ) ओ-बैंक

कई बड़े बैंक अपने बड़े, धनी ग्राहकों की तुलना में अधिक सेवाएं प्रदान करते हैं छोटे व्यवसाय और कम आय वाले या कम सेवा वाले समुदाय। संयुक्त राज्य अमेरिका में, सामुदायिक विकास वित्तीय संस्थान (CDFI) ने ऐसे समुदायों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करके इनमें से कुछ सेवा अंतराल को भरने में मदद की। ताइवान में ओ-बैंक एक समान दृष्टिकोण अपना रहा है।

)O-Bank ताइवान के लगभग 40 बैंकों में से एक है, जिसका कैलिफोर्निया और चीन में अतिरिक्त संचालन है, और यह ताइवान के 29 प्रमाणित B निगमों में से एक भी है। . ओ-बैंक में निदेशक मंडल की अध्यक्ष टीना लो का कहना है कि बैंक विकास के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण अपनाकर और गरीब समुदायों सहित ताइवान में कम सेवा वाले समुदायों को नवीन वित्तीय सेवाएं प्रदान करके खुद को अपने प्रतिस्पर्धियों से अलग करने की कोशिश कर रहा है। और युवा लोग।

“अगर हम अस्तित्व में रहना चाहते हैं, तो हमें अपना मूल्य बनाना होगा,” उसने कहा। “हम समाज पर सकारात्मक प्रभाव डालना चाहते हैं; नहीं तो हमारे लिए कोई मतलब नहीं है। तो हम सोच रहे थे, ‘हम कैसे फर्क कर सकते हैं?’ एक बैंक के रूप में, हम मानते हैं कि बड़ी शक्ति के साथ बड़ी जिम्मेदारी आती है। ”

मैंने लो के साथ बात की

उद्देश्य-संचालित व्यवसायों पर मेरे शोध का हिस्सा

। उन्होंने कम सेवा वाले समुदायों की मदद के लिए बैंक द्वारा प्रदान किए जाने वाले नवीन वित्तीय उत्पादों पर चर्चा की और मेरे साथ ताइवान में सामाजिक उद्यम पारिस्थितिकी तंत्र के बारे में अंतर्दृष्टि भी साझा की।

क्रिस्टोफर मार्क्विस: कृपया मुझे कुछ नवीन सेवाओं के बारे में बताएं जो आप कम सेवा वाले समुदायों की मदद करने, स्थिरता का समर्थन करने और सामाजिक मुद्दों को संबोधित करने के लिए प्रदान करते हैं।

टीना लो, ओ-बैंक के निदेशक मंडल की अध्यक्ष

) ओ-बैंक

टीना लो:

समावेशी वित्त पर हमारा जोर हमारे मुख्य व्यवसाय में बनाया गया है संचालन। उदाहरण के लिए, हम ताइवान में धन प्रबंधन के लिए रोबो-सलाहकार सेवाएं शुरू करने वाले पहले बैंक थे, एक ऐसी सेवा जो अक्सर अमीर व्यक्तियों के लिए आरक्षित होती है। युवा और अपेक्षाकृत कम धन वाले लोग वास्तविक लोग हैं जिन्हें वास्तव में धन-प्रबंधन सेवाओं की आवश्यकता होती है, लेकिन उन्हें अक्सर बैंकों से उचित सेवाएं नहीं मिल पाती हैं। हमें नहीं लगता कि यह उचित है या बैंक को क्या करना चाहिए, इसलिए हमने इस रोबो-सलाहकार को अपने उपभोक्ताओं को ऑनलाइन धन प्रबंधन तक पहुंचने देने के लिए पेश किया। उन्हें केवल $35 US मूल्य की संपत्ति (1000 नए ताइवानी डॉलर) की आवश्यकता है। तो हम अपनी रोबो-सलाहकार सेवाओं के माध्यम से लोगों को यह बता रहे हैं कि आपको अपने समय, अपने स्थान या यहां तक ​​कि अपने धन तक सीमित होने की आवश्यकता नहीं है; आपको जो भी वित्तीय सेवाओं की आवश्यकता है, आप उसके हकदार हैं।

हम अपने ग्राहकों के लिए ताइवान में प्रभाव परियोजनाओं को पेश करने वाले पहले बैंक भी हैं। यदि आप एक अंतर बनाना चाहते हैं, यदि आप किसी निश्चित उद्देश्य के लिए अपने फंड को नामित करना चाहते हैं, तो आप इसे एक

में डाल सकते हैं। सोशल इम्पैक्ट डिपाजिट अकाउंट और वह पैसा केवल सूक्ष्म ऋणों के माध्यम से आर्थिक रूप से वंचित समूहों को जाएगा। इस तरह आप इस बात से अधिक संतुष्ट होते हैं कि आपकी जमा राशि अन्य लोगों की मदद करने में मदद कर सकती है। आर्थिक रूप से वंचित लोगों के लिए, उनके लिए धन प्राप्त करना और भी कठिन है, लेकिन वे ऐसे लोग हैं जिन्हें इसकी सबसे अधिक आवश्यकता है। हम न केवल ऋण प्राप्तकर्ता के लिए बल्कि जमाकर्ता और बैंक के लिए भी जीत-जीत की स्थिति बनाने की कोशिश कर रहे हैं।

जो लोग उन प्रभाव परियोजनाओं से लाभान्वित होते हैं, उन्हें अपेक्षाकृत अधिक धन की आवश्यकता नहीं होती है। अगर हम उन्हें सही समय पर कम ब्याज दर के साथ थोड़ी सी राशि प्राप्त कर सकते हैं, तो यह उनके जीवन को बदलने और गरीबी के चक्र को तोड़ने में सक्षम हो सकता है।

हमारे पास भी है एक आत्मीयता कार्ड कार्यक्रम । हम शैक्षणिक संस्थानों और गैर-लाभकारी संस्थाओं से संबद्ध हैं, और हम कुछ सामाजिक मुद्दों, शैक्षणिक संस्थानों, या गैर-लाभकारी संगठनों का समर्थन करने के लिए लोगों के लिए एफ़िनिटी कार्ड का उपयोग करने के लिए इस मंच को बनाने का प्रयास कर रहे हैं। मैं कितना भी खर्च करूं, नकद छूट का 0.2% सीधे उन संगठनों में से एक में जाएगा। हमारे लगभग 10% वित्तीय ग्राहक वास्तव में एफ़िनिटी कार्डधारकों से आए थे।

एक और परियोजना जो हमने दो साल पहले शुरू की थी है ग्रीन कंजम्पशन पावर@ओ-बैंक परियोजना

। यह वास्तव में पहली परियोजनाओं में से एक है जिसे हमने जागरूक उपभोग को प्रोत्साहित करने और जागरूक उपभोक्ताओं को ऐसे उत्पाद खरीदने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए किया है जो पर्यावरण और समाज के लिए अच्छे हैं। इसलिए हमने लगभग 29 बी कॉर्प्स और सामाजिक उद्यमों के साथ मिलकर काम किया, और ग्राहक हमारे डेबिट कार्ड का उपयोग उनसे उत्पाद खरीदने के लिए कर सकते हैं। हम पृथ्वी दिवस, 22 अप्रैल का प्रतिनिधित्व करने के लिए उपभोक्ताओं को 4.22% नकद वापस देते हैं। यह बहुत अधिक प्रतिशत है, जैसा कि आप बता सकते हैं। हम थोड़ा अतिरिक्त प्रोत्साहन बनाना चाहते हैं, ताकि उपभोक्ता उन उत्पादों को पहचान सकें और फिर उनका समर्थन कर सकें। लेकिन साथ ही, कैश बैक की भी एक सीमा है, क्योंकि हम जरूरत से ज्यादा खपत को प्रोत्साहित नहीं करना चाहते हैं। हम उपभोक्ताओं और समाज के संबंध में अपने उत्पादों और सेवाओं में स्थायी विचारों को शामिल करने का प्रयास कर रहे हैं।

मार्क्विस: ताइवान जैसे सामाजिक उद्यमों के लिए पारिस्थितिकी तंत्र क्या है?

लो: भले ही हमारे पास ताइवान में सामाजिक उद्यमों की स्पष्ट परिभाषा नहीं है क्योंकि हमारे पास सार्वजनिक लाभ निगम कानून नहीं है जैसे कई अमेरिकी राज्यों, मुझे लगता है कि ताइवान में सामाजिक उद्यम स्वस्थ तरीके से बढ़ रहे हैं। इन वर्षों में, सामाजिक रूप से जागरूक व्यवसाय में अधिक से अधिक कंपनियां और उद्योग शामिल हुए हैं। और हमने ओ-बैंक में अपना खुद का इकोसिस्टम भी बनाया है जिसका लोग समर्थन कर रहे हैं। ग्राहक पक्ष से भी, ताइवान में उपभोक्ता अपने द्वारा खरीदे जाने वाले उत्पादों के बारे में लगातार अधिक संवेदनशील होते जा रहे हैं। वे केवल उस उत्पाद को नहीं उठाएंगे जिसकी सबसे सस्ती कीमत है। वे पीछे मुड़ेंगे और यह देखने के लिए लेबल को देखेंगे: यह कहाँ बनाया गया था, क्या यह एक स्वस्थ निर्माण प्रक्रिया से आता है, उत्पाद में किस प्रकार की सामग्री है?

अधिक युवा लोग उन सामाजिक उद्यमों में शामिल होने के इच्छुक हैं। यदि हम इस आंदोलन में भाग लेने के इच्छुक अधिक युवा प्रतिभाओं को जारी रखते हैं, तो मुझे लगता है कि ताइवान में सामाजिक उद्यम और उद्देश्यपूर्ण व्यवसाय स्वस्थ स्थिति में हैं। हालांकि ताइवान इतना बड़ा नहीं है, मुझे यह जानकर आश्चर्य हुआ कि हमारे पास एशिया में सबसे अधिक बी कोर हैं।

चूंकि हम एक हैं बी कॉर्प पहले से ही, हम अपने अनुभव को उन कंपनियों के साथ साझा करने का प्रयास कर रहे हैं जो प्रमाणन के लिए भी आवेदन करना चाहते हैं। जैसा कि हमने बी लैब ताइवान से सुना है, ताइवान की कुछ अन्य कंपनियों के पास शोध करने के लिए संसाधन या पैमाना नहीं है या वे आवेदन करना नहीं जानते हैं या वे इतनी अच्छी तरह से अंग्रेजी भी नहीं पढ़ सकते हैं। इसलिए बी कॉर्प सर्टिफिकेशन के लिए जिम्मेदार हमारे सहयोगी उन कंपनियों को बी कॉर्प सर्टिफिकेशन के लिए ठीक से आवेदन करने में मदद करने के लिए बी इम्पैक्ट असेसमेंट (बीआईए)) संरचना और आवेदन प्रक्रिया शुरू करने के लिए बी लैब ताइवान की कार्यशालाओं में शामिल हुए। इसके अतिरिक्त, हम बी कॉर्प्स को तरजीही सेवाएं प्रदान करते हैं। ताइवान में अधिकांश बी कोर मध्यम आकार के हैं और इस आकार की कंपनियों के लिए धन प्राप्त करना कठिन है। हम तरजीही दरों की पेशकश कर रहे हैं – बचत दरें और उधार दरें – और हम उनके कर्मचारियों के लिए बेहतर खाते भी प्रदान करते हैं।

मार्क्विस: आप एक सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनी हैं, और 2017 से ताइवान स्टॉक एक्सचेंज में हैं। ओ-बैंक के शेयरधारक कंपनी के उद्देश्य और बी पर ध्यान केंद्रित कैसे देखते हैं कॉर्प स्थिति?

लो: में 2017, हम एक औद्योगिक बैंक से संक्रमण कर रहे थे, जिसे हम 1999 में अपनी स्थापना के बाद से एक वाणिज्यिक बैंक में बदल रहे थे। ताइवान में लगभग 40 बैंक हैं। अगर हम अपने सभी ग्राहकों को उन अन्य बैंकों की तरह ही चीजें दे रहे हैं, तो उन्हें हमारी जरूरत नहीं है। अगर हमें अस्तित्व में रहना है, तो हमें अपना मूल्य खुद बनाना होगा। हम समाज पर सकारात्मक प्रभाव डालना चाहते हैं; नहीं तो हमारे लिए कोई मतलब नहीं है। तो हम सोच रहे थे, “हम कैसे फर्क कर सकते हैं?” एक बैंक के रूप में, हम मानते हैं कि बड़ी शक्ति के साथ बड़ी जिम्मेदारी आती है। भले ही उस वाक्यांश को स्पाइडर-मैन द्वारा लोकप्रिय बनाया गया था, लेकिन उद्धरण की उत्पत्ति 2000 साल पहले हुई थी।

एक बैंक के रूप में, हमें जनता से बड़े पैमाने पर संसाधन और विश्वास प्राप्त होता है। लोग हमें अपना पैसा देते हैं, हमें अपना भरोसा देते हैं, तो हम एहसान कैसे वापस कर सकते हैं? समाज हम पर कैसे भरोसा कर सकता है यदि हमारे पास एक दीर्घकालिक उद्देश्य नहीं है जिसके बारे में वे सहज महसूस करेंगे? हम प्रयास करने के लिए परेशान क्यों होंगे? इसलिए हमें लगता है कि हमें अपने प्रभाव का उपयोग समाज पर किसी तरह प्रभाव डालने के लिए करना चाहिए।

निवेशकों के संबंध में, हमें कुछ लोगों को समझाना होगा उनमें से, इस मिशन के साथ, हम लंबी अवधि के लिए बैंकिंग कर रहे हैं, हम केवल अल्पकालिक लाभ की तलाश नहीं करते हैं – यह बैंक चलाने का एक जिम्मेदार तरीका नहीं है। हम टिकाऊ होना चाहते हैं। अगर हम अभी उस पर ध्यान नहीं देते हैं, तो हम लंबे समय तक जीवित नहीं रह सकते हैं। तो क्या आप चाहते हैं कि हम एक ऐसा बैंक बनें जो अल्पकालिक हो लेकिन उसके पास अभी कुछ अच्छी वित्तीय संख्याएँ हों, या क्या आप एक ऐसे बैंक को देखना पसंद करते हैं जो टिकाऊ हो और बहुत स्वस्थ और नैतिक तरीके से विकसित हो?

कुछ प्रकार के निवेशकों को समझाने में कुछ समय लगता है, लेकिन मुझे बहुत खुशी है कि हमारे अधिकांश निवेशक जो हम मानते हैं उस पर विश्वास करते हैं, और फिर वे पूरी प्रक्रिया में हमारा समर्थन करते हैं।

लेकिन मुझे यह भी कहना होगा कि दुर्भाग्य से, इस समय, यह वास्तव में आगे नहीं बढ़ा है हमारे मूल्यांकन में बहुत बदलाव। एक कारण, मुझे लगता है, यह है कि हमने हाल ही में एक औद्योगिक बैंक से एक वाणिज्यिक बैंक में संक्रमण किया है, इसलिए हमने बहुत सारे प्रारंभिक निवेश किए हैं। अब तक, खुदरा बैंकिंग की ओर, हम अभी भी निवेश के चरण में हैं। लेकिन हम मानते हैं कि हम सही रास्ते पर हैं, और अब वे शुरुआती निवेश पहले ही हो चुके हैं।

दूसरा कारण ताइवान में बैंकों की अपेक्षाकृत बड़ी संख्या के कारण है, और उन बैंकों में, हम अपेक्षाकृत छोटे हैं, और अंतरराष्ट्रीय निवेशक आमतौर पर बड़ी कंपनियों को देखो।

लेकिन अंतरराष्ट्रीय ईएसजी निवेश प्रवृत्ति हमारे लिए बहुत आशाजनक है। उदाहरण के लिए, अंतर्राष्ट्रीय ESG रेटिंग एजेंसी Sustainalytics के आधार पर, हम ताइवान में वित्तीय क्षेत्र में चौथे स्थान पर हैं। भले ही हम सबसे बड़े नहीं हैं, हम ईएसजी पर शीर्ष चार में स्थान पर हैं। यह एक बड़ा बढ़ावा है। और फिर एमएससीआई इस साल हमारे ईएसजी का मूल्यांकन करने जा रहा है, इसलिए उम्मीद है कि उस रेटिंग के बाद हम अपनी ईएसजी रेटिंग के लिए अंतरराष्ट्रीय निवेशकों से अधिक ध्यान आकर्षित करेंगे।

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